Privatleasing: hvad kontrakten ikke fortæller dig

Når du optager et billån, skal långiver oplyse ÅOP — årlige omkostninger i procent. Det er ét tal, der gør to lån direkte sammenlignelige, og det er årsagen til, at lånemarkedet er nemmere at gennemskue end leasingmarkedet.

Leasing er ikke et lån. Du låner ikke penge til at købe en bil, du lejer en bil. Derfor ser du sjældent et ÅOP på et leasingtilbud, og derfor findes der ikke ét tal, du kan sammenligne to leasingselskaber på.

Det tal må du selv lave. Det er hele pointen med denne guide, og det er ikke svært — det kræver bare, at du finder de rigtige poster frem i kontrakten.

Bilkøbsguiden formidler ikke leasingaftaler og modtager ikke provision fra leasingselskaber.

Læg de her poster sammen. Resultatet er, hvad aftalen koster dig over hele løbetiden:

• Førstegangsydelse. Den ekstraordinære betaling ved start. Kan være alt fra 0 til 50.000 kr. — og det er her, lave månedsydelser i annoncer typisk kommer fra.
• Månedsydelse × antal måneder. Ydelsen ganget med løbetiden. Ved 36 måneder og 3.200 kr./md. er det 115.200 kr.
• Oprettelsesgebyr, hvis det ikke allerede er indeholdt i førstegangsydelsen.
• Afleveringsgebyr. Ofte 2.000-4.000 kr. Står tit langt nede i vilkårene.
• Poster du selv skal betale ved siden af: typisk forsikring og brændstof, ofte også dæk.

Divider summen med antallet af måneder. Det tal er din reelle månedspris — og det er det eneste, der kan sammenlignes på tværs af tilbud. Erfaringsmæssigt ligger det 30-50% over den ydelse, der stod med store tal i annoncen.

Lav regnestykket for begge tilbud på samme løbetid og samme kilometerloft. Ellers sammenligner du to forskellige produkter.

Enhver privatleasingaftale har et kilometerloft, typisk 15.000-20.000 km om året. Kører du mere, betaler du for de overkørte kilometer ved aflevering — som regel 0,50-1,50 kr. pr. km afhængigt af bilen.

Regn på det med tal fra din egen hverdag, ikke fra din fornemmelse. En pendling på 45 km hver vej, 220 arbejdsdage om året, er 19.800 km — før ferie, weekendture og familiebesøg. Med et loft på 15.000 km og 1 kr. pr. overkørt km bliver det cirka 6.000 kr. om året oveni. Over tre år er det 18.000 kr., der ikke stod nogen steder i tilbuddet.

Det er næsten altid billigere at købe kilometerne på forhånd end at betale for dem bagefter. Vær ærlig med dit eget kørselsmønster, når du vælger loft — optimisme er dyr her.

Nogle aftaler godskriver dig for underkørte kilometer, andre gør ikke. Spørg direkte, og få svaret på skrift.

Ved kontraktens udløb bliver bilen vurderet. Normal slitage accepteres, skader afregnes. Problemet er, at det er leasingselskabet, der definerer grænsen, og at definitionen står i et bilag, du sjældent får forelagt, når du underskriver.

Bed om at få slitagenormen udleveret før du skriver under. Kig efter, hvordan den behandler:

• Stenslag i forruden — hvor mange, og hvor store, før ruden skal skiftes
• Ridser i lakken — måles de i antal, længde eller dybde
• Kantskader på fælge — den klassiske parkeringsskade
• Dækmønster ved aflevering — kravet er ofte højere end lovens 1,6 mm
• Pletter og slid i kabinen, særligt hvis du har hund eller små børn

Regningen ved aflevering kan uden videre løbe op i 5.000-20.000 kr., hvis bilen har levet et almindeligt familieliv. Tag billeder af bilen ved modtagelsen og igen ved aflevering — begge dele daterede. Det er den eneste dokumentation, du har, hvis I bliver uenige om, hvornår en skade opstod.

Overvej at få bilen vurderet af en uafhængig part et par måneder før udløb. Så kan du nå at udbedre det, det bedre kan betale sig at udbedre selv.

De to bliver ofte blandet sammen, men de fungerer forskelligt.

Almindelig privatleasing er en samlet pakke: du betaler en fast månedsydelse, og leasingselskabet ejer bilen og står typisk for service, reparationer, ejerafgift og vejhjælp.

Flexleasing — forholdsmæssig registreringsafgift — betyder, at der kun betales registreringsafgift for den periode, bilen faktisk leases, i stedet for den fulde afgift. Kontrakten skal godkendes af Motorstyrelsen, og reglerne er detaljerede. Det gør ordningen mest interessant for dyre biler og kortere perioder, hvor den fulde registreringsafgift ellers ville dominere prisen.

Flexleasing er ikke automatisk billigere. Den flytter en afgift, ikke en risiko, og der er administrative krav og gebyrer forbundet med ordningen. Overvejer du den, så få de konkrete tal for netop din bil og din periode — og lav totalprisregnestykket fra afsnit to på begge modeller.

Leasing er hverken smartere eller dummere end at eje. Det er et andet produkt, og det passer til nogle situationer:

• Du skifter bil hvert andet eller tredje år. Så rammer du alligevel den stejleste del af afskrivningskurven, og du slipper for at skulle sælge.
• Du vil have forudsigelighed frem for lav totalpris. En fast ydelse uden uventede værkstedsregninger har en reel værdi, hvis økonomien er stram.
• Du kører stabilt og forudsigeligt. Kilometerloftet er ikke et problem, hvis du kender dit forbrug.

Og situationer, hvor den sjældent gør:

• Du beholder biler i otte-ti år. Så betaler du for fleksibilitet, du aldrig bruger.
• Din årlige kørsel svinger meget. Kilometerloftet straffer variation.
• Du kan købe kontant. Så betaler du for en finansiering, du ikke har brug for.

Sammenlign altid mod alternativet på samme tidshorisont. Vores guide om billån eller leasing har regnestykket for tre års ejerskab med restværdi, renter og afgifter.